房贷利率是49为什么买房就是58了？

今日导读:房贷利率是4.9%，买房时却变成5.8%的话，估计是客户把央行规定的贷款基准利率中各项贷款五年以上4.9%的年利率直接当成房贷利率了。要知道，个人商业性住房贷款

　　房贷利率是4.9%，买房时却变成5.8%的话，估计是客户把央行规定的贷款基准利率中各项贷款五年以上4.9%的年利率直接当成房贷利率了。

　　要知道，个人商业性住房贷款不再执行央行贷款基准利率，而是以贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。而从2020年4月开始，到2021年7月，LPR报价都一直没有再发生变化，5年期以上始终是4.65%。

　　可能客户办理房贷的银行规定的基点数是115个基点，所以4.65%算上115个基点数（一个基点等于0.01%）就得出了最终利率5.8%（央行有规定，首套个人商业性住房贷款利率不得低于相应期限LPR，二套则不得低于相应期限LPR加60个基点）。

　　至于个人住房公积金贷款，虽仍然执行央行贷款基准利率，但在央行贷款基准利率当中对公积金贷款有专门划分，五年以上年利率为3.25%（二套住房公积金贷款利率为基准利率的1.1倍，即3.575%）。

房贷利率是5.25选固定的好还是浮动的好？

　　房贷利率若为5.27%，那不算很低，客户可以根据自身对未来LPR的走向趋势判断选择执行固定利率或者浮动利率。

　　如果认为未来LPR报价还将有所下降的话，那就可以选择浮动利率。如此一来，在之后的还贷期间，等重定价日一到，就可以按最新LPR报价算上规定的基点数（基点数一经确定就保持不变）得出新利率，然后在下一周期执行新利率。由于新利率随LPR下降，所以后续还款利息也将相应减少。

　　而如果认为未来LPR报价不会再降低了，甚至有可能回升的话，那可以选择固定利率。如此一来，不管之后LPR报价如何变化，客户的房贷利率都将保持5.27%不变。

　　大家需要注意，如果办理的是公积金贷款，则以央行贷款基准利率执行，为3.25%，利率远比商贷要低。若客户希望房贷利率能降低，还可以选择办理商转公业务。

　　房贷利率是5.39%的话，可见不算太低。对此，如果客户自身经济收入足够，不介意房贷利息多的话，那可以选择固定利率，之后房贷在整个还款期间，利率就保持5.39%不变了。

　　而如果客户经济收入较为一般，不想支付太多利息的话，那可以选择浮动利率，看看之后利率是否会有调整。若后续LPR报价能够有所降低，那房贷利率等到重定价日重新计算时，自然也能相应降低，如此一来，客户要还的利息也就会有所减少了。当然，如果之后LPR上行，房贷利率自然也有可能会随之上升。

　　大家需要注意，从利率5.39%可以得知客户办理的是商贷，其实如果希望利率低一些的话，可以去申请公积金贷款，因为公积金贷款执行的是央行贷款基准利率。而在央行贷款基准利率当中，五年以上公积金贷款年利率只要3.25%（二套公积金贷款利率为基准利率的1.1倍）。

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